预付式养老有保障，“储信安”平台为资金安全筑牢防火墙

“老人离世，养老机构不退保证金怎么办?”广东省广州市李女士的遭遇令人揪心——其外公去世后，家人原应全额退还的20万元保证金，养老机构只退回5万元便再无下文。这样的预付式养老服务“退费难”问题并非个例。近年来，养老服务市场需求不断扩大，但部分养老机构通过合同格式条款减免责任，导致老人及其家属面临预付式养老服务退费难的困境。

养老服务领域的“退费难”问题，折射出预付式消费的普遍性难题。预付资金风险事件反映出消费者在预付费模式下的弱势地位。在此类消费模式下，消费者需要提前支付费用，而所购服务能否兑现，完全依赖于商家的诚信与经营持续性。一些养老机构将预收费挪作扩张、运营等其他用途，导致无足额资金支撑退费，甚至存在恶意拖延退费的情况。2025年11月，民政部、金融监管总局印发《养老机构预收费存管工作指引》，要求养老机构原则上通过存管银行收取押金、会员费，对符合约定的情况应及时退费。在这一政策指引背景下，各地如何探索有效的落实方案成为关键。

面对预付式消费领域“商户跑路、资金难追”的痛点，武汉市江汉区给出了创新解决方案。2025年10月20日，湖北省首创的全场景预付式消费公证服务平台“储信安”在江汉区正式上线。该平台由江汉区人民政府联合武汉市江天公证处、交通银行湖北省分行共同打造，通过“第三方公证存管”模式筑牢资金安全防线。消费者预付款不再直接转入商家账户，而是存入公证处在银行开立的“专用提存账户”由公证处全程监管。针对养老服务领域，“储信安”设计了专属押金监管服务。老年人或其家属缴纳的养老押金由平台监管，除规定事由外养老机构不得随意支取。如果养老机构出现闭店或“跑路”情况，账户内未消费余额可全额退还，因为该账户具有“抗查封、抗冻结”属性，商家无权擅自支配这些资金。

“储信安”平台的价值不仅在于解决资金安全问题，更在于构建了多方共赢的生态。对消费者而言，平台实现交易全程数字留痕，每笔记录实时存证，有效解决消费明细纠纷。武汉市江天公证处副主任李程凯表示：“不管商家是经营不善还是恶意跑路，消费者未消费的资金都能全额退赔，真正实现‘钱存公证户，不怕老板跑’。”同时，交通银行湖北省分行为入驻的诚信商家提供定制化融资支持，缓解了可能出现的现金流压力。这种“政府+公证+金融”的合作框架，精准破解了“商家怕收不到钱、消费者怕钱打水漂”的双向信任难题。

从解决预付消费这一民生“小问题”出发，江汉区以治理创新赢得群众口碑，增强了城区软实力与吸引力，为打造国际一流营商环境、激发区域经济活力贡献了创新范例。随着平台持续扩容服务场景、优化使用体验，越来越多的武汉老人将享受到安心无忧的养老服务。未来，“储信安”模式有望在全国范围内推广，让更多老年人告别预付消费的“后顾之忧”，真正实现老有所养、老有所安。(陈志昂)

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